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Voici 7 erreurs qu’un investisseur peut commettre lors de l’achat d’une rente. Ce guide fournira une liste des inconvénients des rentes qui peuvent nuire au style de vie financier d’un retraité.
Chaque plan de retraite a ses avantages et ses inconvénients, ses bons et ses mauvais, ses avantages et ses inconvénients. Cela dit, le choix de la rente appropriée est essentiel à votre style de vie à la retraite.
Et trouver la rente parfaite signifie trouver l’expert en rentes parfait pour vendre et soutenir cette rente.
Achat de la mauvaise rente
Achat de la mauvaise rente est un problème courant dans la planification de la retraite. Les conseillers financiers et les agents d’assurance vendent souvent un ou deux plans de rente à tous leurs clients. Le problème, c’est que chaque retraité est unique et que finalement, c’est lui qui en pâtit.
Exemple
J’ai récemment rendu visite au conseiller financier d’un membre de ma famille pour son plan successoral. J’ai informé le conseiller que mon histoire professionnelle était la formation aux rentes et la vente de rentes. Il m’a informé qu’il vendait l’Allianz 222 à ses clients et m’a demandé quelles rentes je vendais. Je l’ai informé que je ne vendais pas un ou deux plans de rente, je recherche plutôt une rente unique pour chaque client, comme le bon coin viager libre par exemple.
L’Allianz 222 est une bonne rente avec de nombreux défauts et ne convient certainement pas à tous les clients. La rente 222 est conçue pour un revenu à vie en 10 ans avec zéro frais pour le propriétaire. Le point négatif de cette rente est le revenu basé sur la performance, ce qui signifie que le revenu dans 10 ans sera déterminé par la performance de la rente et les garanties sont très faibles. Les garanties sont très faibles, ce qui laisse une part d’incertitude quant à la performance future du revenu. Un autre point négatif est que les retraités pourraient changer d’avis et commencer leur revenu avant 10 ans, mais ils ne peuvent pas le faire parce que 10 ans est la période d’attente.
Est-ce que cela signifie que l’Allianz 222 est pour tout le monde ? Absolument pas. C’est là que l’erreur commence à se produire.
Inconvénients de la rente
- Vous pouvez perdre le contrôle de votre investissement.
- Votre revenu de retraite peut être inférieur à celui d’autres plans de rente.
- Vous pouvez gagner peu ou pas d’intérêt.
- Votre revenu ne peut pas suivre l’inflation.
- Votre rente pourrait ne pas fournir une prestation de décès à vos bénéficiaires.
- Votre rente pourrait ne pas fournir de liquidités pour les urgences.
- Payer des frais élevés.
Perdre le contrôle de votre investissement
Certaines rentes exigent que le retraité abandonne le contrôle de l’actif en échange d’un flux de revenus. Qui veut renoncer au contrôle de l’argent ?
Votre revenu de retraite pourrait être faible
Toutes les rentes ne fournissent pas le même revenu à un retraité. Si vous achetez une rente pour un revenu à vie, assurez-vous que le revenu est le paiement mensuel le plus élevé qu’une rente peut fournir.
Votre rente peut rapporter peu ou pas d’intérêt
Certaines rentes offrent à peu près aucun potentiel de croissance et, en fin de compte, le plan de retraite ne croît pas, ce qui vous laisse avec moins d’argent.
Le revenu des rentes peut ne pas suivre l’inflation
Le revenu des rentes offre un revenu uniforme ou un revenu ajusté à l’inflation pendant la vie d’un retraité. Si le propriétaire de la rente commence son revenu à vie entre 60 et 69 ans, cela pourrait être problématique à l’avenir avec l’augmentation du coût de la vie.
Aucune prestation de décès
Certaines rentes fournissent peut-être le paiement de revenu mensuel le plus élevé au rentier, mais ce qu’il ne réalise peut-être pas, c’est que ses héritiers ne recevront aucun héritage en cas de décès prématuré.
Aucune liquidité
Une rente peut fournir une cloche et un sifflet en échange d’aucune liquidité, même en cas d’urgence.
Des frais élevés
Certaines rentes facturent des frais plus élevés que la normale. Vous pourriez être en mesure d’accomplir un résultat similaire ou meilleur à une fraction du coût.
